Guido Moreira de Souza
A Razão G4 é uma empresa nova no mercado, mas com conhecimento desde 1992 (sócio-proprietário) do sistema de consórcio que traz bons negócios junto aos seus clientes que compram o sistema, entendendo que uma das alternativas direta para sair de tais problemas conjunturais que vem causando preocupações juntos a empresários, micro, empreendedores, consumidores e outros.
O sistema é sempre favorável no período em que o Brasil passou e passa economicamente, mas o sistema do consórcio sempre esteve sustentável ao mercado financeiro, pois se trabalha a não ter juros altos, taxas abusivas, acompanhando valores reais dando parcelamento compatíveis para se pagar, fortalecendo o sistema para que se tenha um real valor financeiro ao ser contemplado, ter poder de compra além de poder negociar no momento da compra de um bem. Buscando dar conhecimento deste sistema foi deixando informações do sistema do consórcio abaixo dito. (informações da ABAC (Associação Brasileira das Administradoras de Consórcio).
Consórcio é uma modalidade de acesso ao crédito para a aquisição de bens e a contratação de serviços baseada no autofinanciamento. Ou seja, a aquisição de bens e serviços é viabilizada com recursos dos próprios participantes. Ele tem como essência o planejamento financeiro, sendo um grande aliado daqueles que pensam no futuro e sabem onde querem chegar. No decorrer deste material você entenderá o porquê. Consórcio é sinônimo de planejamento, seja para adquirir bens móveis e imóveis, ou para contratar qualquer tipo de serviço.
Como funciona o consórcio? O consumidor que adquire uma cota de consórcio passa a ser um consorciado e a integrar um grupo formado por outras pessoas com o mesmo objetivo. Todo mês, ao longo de um período pré-determinado em contrato, os participantes desse grupo contribuem com o pagamento de uma parcela. Com a poupança formada pela contribuição de todos, chamada de “fundo comum”, é acumulada a quantia necessária para a compra do bem ou serviço por um ou mais participantes do grupo. Para definir a ordem de utilização do crédito pelos integrantes do grupo, são realizados sorteios, em que todos concorrem em igualdade, conforme regras estabelecidas no contrato de adesão. Muitas administradoras utilizam, por exemplo, o resultado da loteria federal.
Outra forma muito importante de distribuição dos créditos é o lance. O participante interessado em antecipar a contemplação pode fazer uma oferta no valor que desejar e, caso seu lance seja o vencedor, ele ganha o direito de utilizar o crédito. O consorciado só paga o valor ofertado se for contemplado, sendo descontado do seu saldo devedor, pois o lance nada mais é do que a antecipação de prestações. A formação e a gestão dos grupos são realizadas por uma administradora de consórcios, que deve ser autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil.
Principais motivos para fazer um consórcio é o estímulo ao planejamento: você define quanto precisa para comprar o bem ou contratar o serviço desejado, o valor da parcela que cabe no seu bolso e em quanto tempo deseja pagar as mensalidades, ou seja, o tempo máximo para o recebimento da carta de crédito e a aquisição do bem ou serviço. Parcelamento integral: o valor do bem ou serviço é dividido integralmente na quantidade de mensalidades pré-estabelecidas em contrato entre o consorciado e a administradora.
Liberdade para uso do crédito: quando é contemplado, o consorciado pode optar por adquirir qualquer bem ou serviço pertencente à categoria de seu grupo de consórcio, de acordo com as regras do Banco Central do Brasil. Poder de compra à vista: o crédito que você terá disponível ao ser contemplado, por sorteio ou lance, equivale a ter dinheiro em mãos para comprar um bem ou serviço à vista. Valor do bem sempre atualizado: para garantir seu poder de compra, mesmo que o valor do bem ou serviço tenha mudado ao longo do prazo do grupo, você receberá o crédito atualizado na data da assembleia. A atualização é feita conforme critérios estabelecidos em contrato, sendo aplicada tanto no crédito quanto nas parcelas. Possibilidade de utilizar até 10% do crédito para despesas: você pode pagar despesas relacionadas à aquisição do bem ou do serviço (como transferências de propriedade, tributos, registros cartoriais, instituições de registros e seguros) usando até 10% do valor total de crédito recebido na contemplação.
Possibilidade de ofertar lances com o saldo do FGTS: você pode utilizar o saldo da sua conta do FGTS para ofertar lances no consórcio de imóveis, com o objetivo de adquirir a casa própria. Você também pode utilizar o FGTS, para complementar a carta de crédito, quitar total ou parcialmente o saldo devedor ou diminuir o valor das prestações.
Você deve estar se perguntando: como surgiu o consórcio? Foi aqui mesmo, no Brasil. Tudo começou nos anos de 1960, com a instalação da indústria automobilística e a falta de oferta de crédito ao consumidor. Funcionários do Banco do Brasil tiveram a ideia de unir seus recursos e arrecadar a quantia necessária para que, a cada período, um participante pudesse adquirir o tão desejado veículo. A solução encontrada para definir de quem seria a quantia arrecadada foi sorteá-lo. Com o sucesso do consórcio de automóveis, pouco tempo depois, ainda na década de 60, foram constituídos os primeiros grupos de caminhões. Já no final da década de 70 e início de 80, surgiram os grupos de eletroeletrônicos, permitindo aos brasileiros adquirir, dentre outros produtos, o videocassete, o bem de consumo mais desejado na época. Nos anos 80, o consórcio chegou às motocicletas, às máquinas agrícolas e implementos rodoviários.
Foi na década de 90 que o consórcio passou a tornar possível um dos maiores sonhos do brasileiro: a casa própria. Por fim, com a entrada em vigor da Lei dos Consórcios, em 2009, foram formalizados os grupos de consórcio de serviços, antes disponível apenas para a compra de passagens aéreas.
O Sistema de Consórcios é regulamentado desde 1971, sendo fiscalizado e normatizado pelo Banco Central do Brasil desde 1991. Mas foi em 6 de fevereiro de 2009 que ocorreu seu grande marco, impulsionado pela ABAC. Foi nesta data que entrou em vigor a Lei nº 11.795, que trata exclusivamente da modalidade. Conhecida como a Lei dos Consórcios, ela trouxe mais estabilidade e segurança jurídica para empresas e consorciados.
Sabia que é possível adquirir qualquer tipo de bem ou serviço por meio do consórcio? Essa modalidade atende aos mais variados sonhos! Com consórcio, é possível planejar a aquisição de carros, motos, caminhões, ônibus, embarcações, tratores, implementos agrícolas e rodoviários, imóveis residenciais, comerciais, de veraneio (praia ou campo), na planta, terrenos e galpões industriais. Também é possível construir ou reformar, pagar intercâmbio, cursos, festas de casamento ou aniversário, cirurgias plásticas, tratamentos odontológicos, comprar eletroeletrônicos, eletrodomésticos e outros bens móveis duráveis. Enfim, com consórcio você adquire tudo o que puder imaginar! Veículos leves, imóveis, eletrônicos e outros bens móveis, veículos pesados, motocicletas, serviços.
Seja um realizador: você é o protagonista da sua vida! Consórcio para planejar e realizar sonhos… Agora que você já sabe o que o consórcio pode fazer por você e conhece suas infinitas possibilidades e benefícios, é hora de agir. Veja, a seguir, o passo a passo para se tornar um realizador.
PASSO 1:
PLANEJE-SE — Antes de fazer um consórcio, defina exatamente qual o seu objetivo e como deseja alcançá-lo. Se seu sonho for conquistar a casa própria, por exemplo, você precisa saber:
- Quanto custa o imóvel dos meus sonhos?
- Qual o prazo para realização desse sonho?
- Quanto posso pagar por mês?
- Do que eu e minha família teremos que abrir mão para a viabilizar esse sonho?
Defina seu objetivo e planeje-se para conquistá-lo! Consórcio para planejar e realizar sonhos
PASSO 2:
ESCOLHA SEU CONSÓRCIO — Definido onde você quer estar no futuro, chegou o momento de escolher o melhor consórcio para o seu objetivo. Para fechar negócio, você deve:
- Selecionar administradoras de consórcios autorizadas pelo Banco Central do Brasil;
- Comparar planos oferecidos por elas, avaliando crédito, prazo, taxas e regras do grupo, como critério de correção do crédito, regras de contemplação por sorteio e lance, garantias que deverão ser apresentadas para utilização do crédito, dentre outras;
- Certificar-se de que o compromisso a ser assumido está de acordo com sua capacidade financeira e com seus objetivos;
- Ler todas as cláusulas do contrato com atenção e certifique-se de que nele constam todas as informações acordadas com o vendedor.
PASSO 3:
SEJA DETERMINADO — Ao longo do caminho, imprevistos ou desafios poderão surgir. Por isso, para ser um realizador, é importante:
- Ter foco no sonho e priorizá-lo tanto na vida como no orçamento.
- Manter o controle do orçamento, registrando receitas e despesas e encontrando alternativas para gastar menos e viver melhor;
- Lembrar-se de que quanto maior for o seu esforço, maior será o seu sucesso;
- Não parar de sonhar e criar novas metas a serem alcançadas;
- Saber que no Sistema de Consórcios tem sempre um plano ideal para um novo sonho.
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Guido Moreira de Souza, da Razão G4 Intermediação de Negócios Financeiros de Piracicaba